{"id":16599,"date":"2023-12-29T11:28:07","date_gmt":"2023-12-29T10:28:07","guid":{"rendered":"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/?p=16599"},"modified":"2025-09-03T14:40:08","modified_gmt":"2025-09-03T12:40:08","slug":"merecen-la-pena-los-planes-de-pensiones-para-autonomos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/blog\/merecen-la-pena-los-planes-de-pensiones-para-autonomos\/","title":{"rendered":"\u00bfMerecen la pena los planes de pensiones para aut\u00f3nomos?"},"content":{"rendered":"\n<p>Las pensiones, ese tema del que nadie quiere hablar, pero del que a la vez se habla tanto: \u00bfest\u00e1 el sistema roto?, \u00bfpodr\u00e1n los trabajadores actuales cobrar su pensi\u00f3n? El futuro es incierto y, por eso, muchas personas, y en especial, trabajadores por cuenta propia, han comenzado a plantearse el invertir en <strong>planes de pensiones<\/strong> <strong>para aut\u00f3nomos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero \u00bfqu\u00e9 son exactamente? \u00bfMerecen la pena?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 planes de pensiones existen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Antes de entrar en harina, aclaremos <strong>qu\u00e9 son los planes de pensiones<\/strong> y los tipos de planes de pensiones que hay disponibles.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/diccionario\/plan-de-pensiones\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">planes de pensiones<\/a> son <strong>inversiones voluntarias adicionales<\/strong> que se hacen para <strong>mejorar tu futura jubilaci\u00f3n<\/strong>. Como sabes, al cotizar en la Seguridad Social ya tienes (en principio) derecho a cobrar una pensi\u00f3n al jubilarte. Sin embargo, existen tambi\u00e9n <strong>planes de pensiones p\u00fablicos y privados<\/strong> para los que quieran asegurarse un dinerillo extra.<\/p>\n\n\n<\/div> <!-- .c-body -->\n\n<div class=\"b-highlight-mini m-yellow m-align-left\">\n    <div class=\"b-block-body\">\n        <p>Adem\u00e1s del evidente beneficio futuro, invertir en un plan de pensiones tambi\u00e9n tiene ventajas inmediatas: los planes de pensiones tienen beneficios fiscales porque <strong>implican deducciones en la renta<\/strong>. M\u00e1s adelante te contamos en profundidad, pero si quieres ir adelantando, aqu\u00ed tienes nuestra gu\u00eda sobre <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/renta\/deduccion-por-plan-de-pensiones\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">deducciones por planes de pensiones<\/a>.<\/p>\n\n    <\/div>\n<\/div> <!-- .b-highlight-mini -->\n\n<div class=\"c-body\">\n\n\n\n\n<p>Existen tres <strong>tipos de planes de pensiones<\/strong>:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Planes de pensiones individuales<\/strong>: para que personalmente aportes dinero para tu jubilaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Planes de pensiones empresariales: <\/strong>son aportaciones que las empresas hacen por sus trabajadores.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Planes de pensiones asociados<\/strong>: los promueven sindicatos, asociaciones o gremios y sus titulares son sus propios miembros o afiliados.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Y llega el quid de la cuesti\u00f3n\u2026 \u00bflos aut\u00f3nomos d\u00f3nde entran?<\/p>\n\n\n\n<p>Desde la aprobaci\u00f3n de la <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2022-10852\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Ley 12\/2022 de 30 de junio<\/a>, <strong>los aut\u00f3nomos tambi\u00e9n pueden aportar a los planes de pensiones <\/strong>y, de esta forma, aumentar sus ventajas fiscales por hacerlo. Te contamos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Planes de pensiones de empleo para aut\u00f3nomos<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/frame32.png\" width=\"1200\" height=\"630\" srcset=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/frame32-300x158.png 300w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/frame32-1024x538.png 1024w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/frame32-768x403.png 768w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/frame32.png 1200w\" class=\"wp-block-image__media\" sizes=\"auto, (min-width: 1000px) 768px, calc(100vw - 48px)\" alt=\"Aut\u00f3noma quiere calcular si le sale rentable invertir en un plan de pensiones para aut\u00f3nomos\"><\/div>\n\n\n<p>Como te adelant\u00e1bamos antes, los aut\u00f3nomos, hasta hace bien poco, solo pod\u00edan optar a los planes individuales, que tienen menos ventajas y son m\u00e1s limitados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por suerte, con esta nueva ley se permite a asociaciones de trabajadores aut\u00f3nomos, colegios profesionales y mutualidades gestionar planes complementarios de pensiones en los que s\u00ed tienen cabida los trabajadores por cuenta propia.<\/p>\n\n\n\n<p>Estos planes, llamados <strong>planes de pensiones de empleo simplificados<\/strong> (PPES) permiten a los aut\u00f3nomos tener m\u00e1s capacidad de ahorro y aumentar sus pensiones de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n<\/div> <!-- .c-body -->\n\n<div class=\"b-cta-mini m-mint m-align-left\">\n    \n    <div class=\"b-cta-mini__content\">\n\n        \n        \n        <div class=\"b-cta-mini__body\">\n            <div class=\"b-block-body\"><p>Un par\u00f3n necesario para decirte que somos la mejor asesor\u00eda para aut\u00f3nomos. \u00bfQue por qu\u00e9? Porque ofrecemos un servicio completo y asesoramiento personal a medida para que todos nuestros aut\u00f3nomos saquen el m\u00e1ximo partido a sus impuestos.<\/p>\n<\/div>\n        <\/div>\n\n        \n        \n        <div class=\"b-cta-mini__action\">\n\n            <a data-js=\"openAuth\" data-view=\"registrarse\" href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/app\/signup\" class=\"gtm-get-started-button c-button m-large\" data-variant=\"newSelfEmployed\"onClick=\"javascript:setVariantAndInitialTier('newSelfEmployed', '');\">Registrarse<\/a> \n\n\n        <\/div>\n\n        \n    <\/div>\n<\/div> <!-- .b-cta-mini -->\n\n<div class=\"c-body\">\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo funcionan los planes de pensiones de empleo simplificados?<\/h2>\n\n\n\n<p>Es bastante simple: eliges el importe y la periodicidad con la que quieres invertir. El plan de pensiones te da la posibilidad de elegir entre distintos tipos de inversiones, desde renta variable a renta fija, seg\u00fan el riesgo que quieras asumir. El gestor con el que lo hayas contratado te cobrar\u00e1 una comisi\u00f3n y, cuando llegue tu jubilaci\u00f3n, podr\u00e1s recuperar el dinero tanto en pagos fraccionados como del tir\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ya ves que hay mucha flexibilidad en los planes de pensiones para aut\u00f3nomos, pero no te conf\u00edes. Como siempre, hay letra peque\u00f1a&nbsp; y es respecto a cu\u00e1nto puede aportar un aut\u00f3nomo a un plan de pensiones. \u00bfCu\u00e1nto? Te lo decimos: <strong>no m\u00e1s de 5.750\u20ac anuales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Casi todos los planes de pensiones te exigen llegar a la edad de jubilaci\u00f3n para recuperarlos, aunque tambi\u00e9n hay excepciones: si eres desempleado de larga duraci\u00f3n o tienes una enfermedad grave, puedes retirar el dinero.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fiscalidad de los planes de pensiones<\/h2>\n\n\n\n<p>Los planes de pensiones tienen ventajas a la hora de tributar, ya que <strong>son deducibles en el IRPF.<\/strong> En concreto, los planes de pensiones de aut\u00f3nomos pueden desgravar hasta 5.750\u20ac anuales, siempre y cuando esta cantidad <strong>no supere el 30% de tus rendimientos netos<\/strong>. En tu renta, aunque est\u00e9s invirtiendo en un PPES como aut\u00f3nomo, se distribuir\u00eda as\u00ed:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>1.500 \u20ac anuales atribuidos al plan de pensiones individual: se aplicar\u00e1 esta parte de la deducci\u00f3n en el apartado de planes de pensiones personales.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>4.250 \u20ac al a\u00f1o por un plan de pensiones de empleo para aut\u00f3nomos: el resto de la deducci\u00f3n se completar\u00e1 en este apartado. En total, 5.750\u20ac de deducci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sin embargo, la fiscalidad de los planes de pensiones tiene una cara B, que se manifiesta en el momento de recuperarlos: \u00bfcu\u00e1nto tributan los planes de pensiones cuando retiras el dinero? Como te cont\u00e1bamos, puedes hacerlo en un \u00fanico pago o de manera fraccionada, y elegir una opci\u00f3n u otra tiene consecuencias fiscales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Si recuperas la inversi\u00f3n total, tendr\u00e1s que tributar en el IRPF por la cantidad total. Es decir, si has invertido 5.000\u20ac al a\u00f1o durante 20 a\u00f1os, al jubilarte tendr\u00edas 100.000\u20ac. Si decides cobrar los 100.000\u20ac de golpe, tendr\u00e1s que pagar el IRPF de todo, y llegar\u00e1s a tramos altos.<\/p>\n\n\n\n<p>La otra opci\u00f3n que tienes es cobrarlo gradualmente. La consecuencia fiscal es la misma: pagar\u00e1s IRPF sobre la cantidad que cobres, pero como son pagos m\u00e1s peque\u00f1os, el porcentaje de impuestos tambi\u00e9n ser\u00e1 menor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es mejor, cotizar m\u00e1s o abrir un plan de pensiones?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si merece la pena o no invertir en un plan de pensiones de aut\u00f3nomos, depende mucho de ti. La respuesta m\u00e1s simple es que s\u00ed, ya que supone no solo un apoyo a una pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n que, con muchas probabilidades, no ser\u00e1 muy cuantiosa, sino tambi\u00e9n un ahorro fiscal en el momento de invertirlo.<\/p>\n\n\n\n<p>Existen multitud de planes de pensiones adaptados a los diferentes tipos de aut\u00f3nomos, algunos con m\u00e1s riesgo y otros con menos. Lo que est\u00e1 claro es que si no inviertes en uno, tendr\u00e1s menos cobertura, ya que solo depender\u00e1s de la pensi\u00f3n p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n<p>Por supuesto, eres libre de gestionar tu dinero como quieras, y de invertir en otros productos, si crees que pueden ser m\u00e1s rentables. Lo que s\u00ed te recomendamos es que cuentes siempre con el asesoramiento de un profesional para no meter la pata\ud83d\ude09. Si eres aut\u00f3nomo en Espa\u00f1a y tienes que presentar impuestos, aqu\u00ed tienes una <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">gestor\u00eda para aut\u00f3nomos<\/a> de diez.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Las pensiones, ese tema del que nadie quiere hablar, pero del que a la vez se habla tanto: \u00bfest\u00e1 el sistema roto?, \u00bfpodr\u00e1n los trabajadores actuales cobrar su pensi\u00f3n? 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