{"id":22596,"date":"2025-01-22T15:22:11","date_gmt":"2025-01-22T14:22:11","guid":{"rendered":"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/?p=22596"},"modified":"2025-03-21T13:35:07","modified_gmt":"2025-03-21T12:35:07","slug":"etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/","title":{"rendered":"\u00bfETF o fondo indexado? Beneficios y desventajas de cada uno"},"content":{"rendered":"\n<p>Cuando empiezas en el mundo de la inversi\u00f3n, te das cuenta de que tienes m\u00e1s opciones que comprar acciones de Inditex o Santander. Hay activos mucho m\u00e1s diversificados, por ejemplo los ETFs o fondos indexados. Te contamos qu\u00e9 son y qu\u00e9 ventajas tienen.&nbsp;<\/p>\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_76 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\"><\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#Primer_paso_entender_que_puedes_invertir_en_fondos_y_no_en_acciones\" >Primer paso: entender que puedes invertir en fondos y no en acciones<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#%C2%BFQue_es_un_ETF\" >\u00bfQue es un ETF?&nbsp;<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#%C2%BFY_un_fondo_indexado\" >\u00bfY un fondo indexado?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#%C2%BFEn_que_se_diferencia_un_ETF_de_un_fondo_indexado\" >\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia un ETF de un fondo indexado?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#Tabla_comparativa_ETF_y_fondo_indexado\" >Tabla comparativa ETF y fondo indexado<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#Conclusion_%C2%BFque_es_mejor\" >Conclusi\u00f3n: \u00bfqu\u00e9 es mejor?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"#\" data-href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/etf-o-fondo-indexado-que-es-mejor\/#Declarar_ETFs_y_fondos_indexados\" >Declarar ETFs y fondos indexados<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_5-2.png\" width=\"1200\" height=\"630\" srcset=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_5-2-300x158.png 300w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_5-2-1024x538.png 1024w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_5-2-768x403.png 768w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_5-2.png 1200w\" class=\"wp-block-image__media\" sizes=\"auto, (min-width: 1000px) 768px, calc(100vw - 48px)\" alt=\"\"><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Primer_paso_entender_que_puedes_invertir_en_fondos_y_no_en_acciones\"><\/span>Primer paso: entender que puedes invertir en fondos y no en acciones<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Si es tu primera vez por aqu\u00ed puede que no sepas esto, pero invertir es mucho m\u00e1s que tener acciones de Telef\u00f3nica. De hecho, la estrategia m\u00e1s rentable es comprar participaciones de fondos y no de empresas espec\u00edficas. Espera, que te explicamos.<\/p>\n\n\n\n<p>Cuando decides invertir en acciones de una sola empresa, est\u00e1s exponiendo todo tu capital al rendimiento de esa empresa. Esto implica que, si la compa\u00f1\u00eda no llega a los objetivos o pierde la confianza de los inversores, tu acci\u00f3n se deval\u00faa, y por tanto, pierdes dinero. Est\u00e1s poniendo todos los huevos en la misma cesta, como suele decirse.<\/p>\n\n\n\n<p>Por supuesto, la gran mayor\u00eda no invierte as\u00ed, sino que lo hace<strong> a trav\u00e9s de fondos<\/strong>. Estos fondos son activos que agrupan muchas acciones de diferentes empresas o sectores, de forma que puedes <strong>comprar una acci\u00f3n que estar\u00e1 repartida en muchas otras acciones<\/strong>. El mecanismo ser\u00eda como si agrupasen la cotizaci\u00f3n de distintas empresas en un mismo fondo, y t\u00fa despu\u00e9s compraras una acci\u00f3n de ese fondo. De esta forma, aunque sigas comprando participaciones, no pones todos tus huevos en una cesta, sino que estar\u00e1n repartidos. Los ETFs y los fondos indexados son activos que te permiten invertir de esta manera y dividir los huevos. Vamos a verlos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFQue_es_un_ETF\"><\/span>\u00bfQue es un ETF?&nbsp;<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Un ETF (del ingl\u00e9s <em>Exchange Traded Funds<\/em>) es lo que se conoce como <strong>un fondo cotizado en bolsa<\/strong>. Este producto financiero <strong>replica la evoluci\u00f3n de un grupo de activos<\/strong>, como \u00edndices burs\u00e1tiles, sectores econ\u00f3micos, materias primas o incluso una combinaci\u00f3n de estos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Su principal caracter\u00edstica es que se negocia en la bolsa de valores <strong>como si fuese una acci\u00f3n<\/strong>, permitiendo a los inversores comprar y vender participaciones durante el horario de mercado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFY_un_fondo_indexado\"><\/span>\u00bfY un fondo indexado?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Por otro lado, un fondo indexado es un tipo de fondo de inversi\u00f3n. Est\u00e1 dise\u00f1ado para <strong>replicar el rendimiento de un \u00edndice de referencia espec\u00edfico<\/strong>, como el S&amp;P 500 (las 500 empresas m\u00e1s grandes de EEUU), el IBEX 35 (las 35 empresas m\u00e1s grandes de Espa\u00f1a) o el MSCI World (un conglomerado de las mejores empresas del mundo).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A diferencia de los fondos de gesti\u00f3n activa, en los que gestores buscan superar el rendimiento del mercado seleccionando activos, los fondos indexados adoptan una <strong>estrategia de gesti\u00f3n pasiva<\/strong>, limit\u00e1ndose a seguir el comportamiento del \u00edndice al que est\u00e1n vinculados.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_10-1.png\" width=\"1200\" height=\"630\" srcset=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_10-1-300x158.png 300w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_10-1-1024x538.png 1024w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_10-1-768x403.png 768w, https:\/\/taxfix.com\/es-es\/wp-content\/uploads\/Calculator_10-1.png 1200w\" class=\"wp-block-image__media\" sizes=\"auto, (min-width: 1000px) 768px, calc(100vw - 48px)\" alt=\"\"><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFEn_que_se_diferencia_un_ETF_de_un_fondo_indexado\"><\/span>\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia un ETF de un fondo indexado?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Es posible que hayas llegado a la conclusi\u00f3n de los ETFs y los fondos indexados son pr\u00e1cticamente lo mismo, y lo cierto es que no est\u00e1s muy confundido. En t\u00e9rminos generales, un ETF y un fondo indexado pueden ser iguales, ya que ambos replican \u00edndices burs\u00e1tiles en lugar de representar una sola compa\u00f1\u00eda. Pero hay ciertas diferencias que es imprescindible que conozcas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Diversidad de opciones<\/h3>\n\n\n\n<p>Aunque ambos productos cubren multitud de mercados, es cierto que los ETFs ofrecen una mayor variedad de opciones en comparaci\u00f3n con los fondos indexados. Adem\u00e1s de replicar \u00edndices burs\u00e1tiles, los ETFs pueden estar dise\u00f1ados para seguir sectores espec\u00edficos, materias primas, mercados internacionales, o incluso estrategias m\u00e1s complejas como la inversi\u00f3n tem\u00e1tica o apalancada.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, los fondos indexados suelen centrarse en replicar \u00edndices generales y son menos variados en cuanto a opciones disponibles.<\/p>\n\n\n\n<p>Esto, para inversores corrientes, no deber\u00eda ser algo decisivo, pero si buscas invertir en sectores m\u00e1s espec\u00edficos o desconocidos, puede que solo tengas la opci\u00f3n de hacerlo a trav\u00e9s de un ETF.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Fiscalidad<\/h3>\n\n\n\n<p>En Espa\u00f1a, los fondos indexados tienen una <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/inversiones\/fiscalidad-fondos-de-inversion\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ventaja fiscal<\/a> important\u00edsima sobre los ETFs, ya que se permite realizar <strong>traspasos entre diferentes fondos sin necesidad de tributar<\/strong> por las plusval\u00edas generadas en el momento del cambio. Esto significa que <strong>puedes mover tu inversi\u00f3n de un fondo a otro sin pagar impuestos<\/strong> hasta que decidas rescatar el dinero. En ese momento, pagar\u00e1s el IRPF correspondiente sobre la ganancia total.<\/p>\n\n\n\n<p>En cambio, los ETFs no ofrecen esta flexibilidad fiscal. Si quieres cambiar de ETF, <strong>est\u00e1s obligado a vender tus participaciones<\/strong>, lo que implica tributar por las plusval\u00edas obtenidas en la venta antes de poder reinvertir en otro ETF.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esta diferencia hace que los fondos indexados sean especialmente atractivos para inversores que buscan inversiones a largo plazo, ya que podr\u00e1s traspasar tu dinero de un fondo a otro con m\u00e1s rentabilidad siempre.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Liquidez<\/h3>\n\n\n\n<p>Otra de las diferencias entre los fondos indexados y los ETFs es la forma en que se compran y venden. Los ETFs se negocian en bolsa durante el horario del mercado, lo que significa que <strong>puedes comprarlos o venderlos en cualquier momento del d\u00eda al precio actual<\/strong>, por lo que son productos de gran liquidez.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, los fondos indexados no se negocian en bolsa; las transacciones se realizan directamente con la gestora del fondo y se liquidan (venden) al precio del valor liquidativo (NAV), calculado al cierre del mercado. Es decir, para vender tu participaci\u00f3n en un fondo indexado, tendr\u00e1s que dar la orden de venta a tu gestor y no sabr\u00e1s con exactitud el precio de la venta. Puede incluso que la orden tarde en ejecutarse uno o dos d\u00edas. Esto sin duda limita la flexibilidad a los inversores que necesiten acceder a su dinero r\u00e1pidamente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Costes<\/h3>\n\n\n\n<p>En t\u00e9rminos de costes, <strong>ambos son opciones econ\u00f3micas<\/strong>. Mientras que los ETFs suelen tener comisiones de gesti\u00f3n m\u00e1s bajas que los fondos indexados, pueden implicar costes adicionales como comisiones por compraventa y spreads de precios al operar en el mercado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, los fondos indexados pueden tener costes iniciales m\u00e1s elevados y, en algunos casos, requieren un capital m\u00ednimo de inversi\u00f3n, pero no suelen aplicar comisiones de \u00e9xito en la compraventa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tabla_comparativa_ETF_y_fondo_indexado\"><\/span>Tabla comparativa ETF y fondo indexado<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Aspecto<\/strong><\/td><td><strong>ETF<\/strong><\/td><td><strong>Fondo indexado<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Diversidad<\/td><td>Mayor variedad de opciones.<\/td><td>M\u00e1s enfocado en \u00edndices generales.<\/td><\/tr><tr><td>Fiscalidad<\/td><td>No tienes opci\u00f3n de traspasar el dinero: para cambiar tienes que vender, tributar y volver a comprar.<\/td><td>Permite traspasos entre fondos sin pagar impuestos hasta la venta.<\/td><\/tr><tr><td>Liquidez<\/td><td>Alta liquidez: se negocia en bolsa y se pueden comprar y vender durante el horario del mercado.<\/td><td>Menor liquidez: las transacciones se realizan al cierre del mercado con el valor liquidativo (NAV).<\/td><\/tr><tr><td>Costes<\/td><td>Comisiones de gesti\u00f3n m\u00e1s bajas, pero pueden implicar costes adicionales como spreads y comisiones por compraventa.<\/td><td>Costes iniciales m\u00e1s elevados y, en algunos casos, un capital m\u00ednimo requerido.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion_%C2%BFque_es_mejor\"><\/span>Conclusi\u00f3n: \u00bfqu\u00e9 es mejor?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Para sorpresa de nadie, la respuesta es depende. Si lo que buscas es una estrategia a largo plazo, es m\u00e1s recomendable que inviertas en fondos indexados. La raz\u00f3n es que, con mucha probabilidad, querr\u00e1s cambiar tu estrategia de un fondo a otro, dependiendo de la coyuntura econ\u00f3mica del momento. De esta forma, tu dinero no tributa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Si lo que buscas es una inversi\u00f3n m\u00e1s agresiva, quiz\u00e1 en mercados menos comunes o en activos m\u00e1s nuevos, lo tuyo son los ETFs. Estos productos son m\u00e1s variados y perfectos para una exposici\u00f3n temporal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Declarar_ETFs_y_fondos_indexados\"><\/span>Declarar ETFs y fondos indexados<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n<\/div> <!-- .c-body -->\n\n<div class=\"b-cta-mini m-mint m-align-left\">\n    \n    <div class=\"b-cta-mini__content\">\n\n        \n        \n        <div class=\"b-cta-mini__body\">\n            <div class=\"b-block-body\"><h3><strong>M\u00e1s f\u00e1cil con un asesor personal<\/strong><\/h3>\n<p>Si prefieres que un experto fiscal se ocupe de declarar tus ETFs y fondos indexados, \u00a1no digas m\u00e1s! Te asignamos un asesor y presenta tu declaraci\u00f3n de la renta sin errores.<\/p>\n<\/div>\n        <\/div>\n\n        \n        \n        <div class=\"b-cta-mini__action\">\n\n            <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/declaracion-de-la-renta\/\" class=\"c-button  m-mobile-fullwidth\">Saber m\u00e1s<\/a>\n\n\n        <\/div>\n\n        \n    <\/div>\n<\/div> <!-- .b-cta-mini -->\n\n<div class=\"c-body\">\n\n\n\n\n<p>Si has vendido tus participaciones de un ETF o un fondo indexado y has tenido una ganancia, tienes que pagar IRPF. Si el banco o <em>broker<\/em> con el que operas tiene sede fiscal en Espa\u00f1a (como Renta4 o <a href=\"https:\/\/taxfix.com\/es-es\/blog\/myinvestor-declarar-en-la-renta-tus-inversiones\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">MyInvestor<\/a>) no tienes que hacer nada: ellos mismos te descontar\u00e1n los impuestos correspondientes y te llegar\u00e1 el dinero descontando los impuestos.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, si operas con una entidad que no tiene sede fiscal en Espa\u00f1a, ser\u00e1 tu obligaci\u00f3n incluir los beneficios en la declaraci\u00f3n de la renta del a\u00f1o siguiente. Para hacerlo, accede  a Renta Web, entra en la renta del a\u00f1o correspondiente e identif\u00edcate. Selecciona&nbsp;<em>Rendimientos del capital mobiliario<\/em>&nbsp;y modifica la casilla 027. <\/p>\n\n\n\n<p>A\u00f1ade la cantidad de dinero que has ganado con tus ETF o fondos en la casilla<em>&nbsp;Ingresos \u00edntegros&nbsp;<\/em>y deja las otras dos casillas vac\u00edas. Como los ingresos que has tenido durante el a\u00f1o han sido brutos (no te han descontado los impuestos) la casilla de retenci\u00f3n debe quedar vac\u00eda. Al no tener tampoco ning\u00fan gasto deducible, tampoco deber\u00edas a\u00f1adir nada en esa casilla.<\/p>\n\n\n\n<p>Haciendo esto tu borrador se actualizar\u00e1, a\u00f1adiendo tus ingresos y los impuestos correspondientes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cuando empiezas en el mundo de la inversi\u00f3n, te das cuenta de que tienes m\u00e1s opciones que comprar acciones de Inditex o Santander. Hay activos mucho m\u00e1s diversificados, por ejemplo los ETFs o fondos indexados. 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